Quand un proche décède, une question revient sans cesse : « avait-il d'autres comptes que ceux que nous connaissons ? » La réponse existe dans un fichier officiel, le FICOBA — mais il n'est pas librement consultable. Voici comment il fonctionne et comment il permet de retrouver les comptes oubliés.

Qu'est-ce que le FICOBA ?

Le Fichier des comptes bancaires et assimilés (FICOBA), géré par l'administration fiscale, recense tous les comptes ouverts en France : comptes courants, livrets, comptes-titres, comptes d'épargne. Pour chaque personne, il indique les banques concernées et les comptes ouverts à son nom — mais pas les soldes.

Pourquoi il est indispensable après un décès

Une personne peut avoir ouvert un compte il y a trente ans, dans une banque quittée depuis longtemps, et l'avoir oublié. La famille, elle, n'en a aucune trace. Le FICOBA est le seul moyen fiable de dresser la liste complète des comptes d'un défunt, y compris ceux dont personne ne se souvient.

Qui peut y accéder ?

C'est là toute la difficulté : le FICOBA n'est pas consultable librement. Son accès est strictement encadré et réservé, dans le cadre d'une succession, aux notaires mandatés et aux héritiers justifiant de leur qualité. On ne peut donc pas simplement « demander à voir » les comptes d'un proche.

Comment obtenir la recherche concrètement

  1. Établir la qualité d'héritier (le plus souvent via un acte de notoriété dressé par un notaire).
  2. Interroger le FICOBA pour identifier l'ensemble des comptes du défunt.
  3. Contacter les banques concernées pour connaître les soldes et débloquer les fonds.

Ces étapes sont techniques et chronophages lorsqu'on les mène seul. Heritya organise cette recherche complète avec le notaire mandaté, pour ne laisser passer aucun compte — et va plus loin, jusqu'à l'assurance-vie, là où se cachent souvent les plus grosses sommes.

FICOBA et assurance-vie : deux fichiers différents

Attention à une confusion fréquente : le FICOBA recense les comptes bancaires, mais pas les contrats d'assurance-vie. Ceux-ci figurent dans un second fichier, le FICOVIE. Une recherche vraiment complète interroge donc les deux.

Questions fréquentes

Le FICOBA indique-t-il combien il y a sur les comptes ?
Non, il liste les comptes existants mais pas les soldes ; ceux-ci s'obtiennent ensuite auprès des banques.

Peut-on consulter le FICOBA soi-même ?
Pas librement : l'accès passe par un notaire mandaté ou une demande d'héritier justifiant de sa qualité.

Le FICOBA suffit-il pour tout retrouver ?
Non : il faut aussi interroger le FICOVIE pour les assurances-vie. Heritya couvre les deux.