Parmi les avoirs les plus souvent oubliés d'une succession figure l'épargne salariale : un plan mis en place par un ancien employeur, parfois abondé pendant des années, puis perdu de vue au fil des changements de travail. Ces sommes peuvent représenter plusieurs milliers d'euros. Voici comment les retrouver.

Qu'est-ce que l'épargne salariale ?

Il s'agit des dispositifs d'épargne proposés par une entreprise à ses salariés, principalement :

  • le PEE (Plan d'Épargne Entreprise) ;
  • le PERCO ou PER collectif (épargne retraite) ;
  • les sommes issues de la participation et de l'intéressement.

Ces avoirs restent la propriété du salarié même après son départ de l'entreprise — et donc de ses héritiers à son décès.

Pourquoi elle est si souvent oubliée

On quitte une entreprise, on change de vie, et le plan d'épargne reste ouvert chez un teneur de compte dont on oublie jusqu'au nom. À un décès, la famille ignore fréquemment son existence, car il n'apparaît pas sur les relevés bancaires habituels.

Comment la retrouver

Plusieurs pistes existent : anciens bulletins de salaire, courriers du teneur de compte, ou interrogation des organismes gestionnaires. Mais reconstituer le parcours professionnel d'un défunt et contacter chaque gestionnaire est long. Une recherche patrimoniale complète permet de croiser les sources et de ne rien laisser de côté — comptes, assurance-vie et épargne salariale. C'est ce qu'Heritya coordonne avec le notaire mandaté.

Les documents utiles

  • l'acte de décès du proche ;
  • un justificatif de votre qualité d'héritier (acte de notoriété) ;
  • tout élément sur la carrière du défunt (anciens employeurs) ;
  • un RIB pour le versement.

Ça vaut la peine de vérifier

Comme pour les autres avoirs, la vérification ne coûte rien et peut révéler une somme dont personne ne soupçonnait l'existence. Et si rien n'est trouvé, vous n'aurez rien déboursé : le service fonctionne au succès.

Questions fréquentes

L'épargne salariale fait-elle partie de la succession ?
Oui, elle revient aux héritiers du salarié décédé.

Comment savoir chez quel organisme se trouve le plan ?
Les anciens bulletins de salaire et courriers aident ; à défaut, une recherche patrimoniale permet de le retrouver.

Est-ce cumulable avec la recherche de comptes et d'assurance-vie ?
Oui, une recherche complète couvre l'ensemble des avoirs en une seule démarche.